KYB en México: qué revisar de una empresa antes de darle crédito
Publicado: 28 de septiembre de 2026 · Actualizado: 28 de septiembre de 2026
KYB (Know Your Business) es el proceso de confirmar que una empresa existe, que es quien dice ser, quién está detrás y qué riesgos trae antes de establecer una relación financiera. En México, buena parte de esa verificación puede hacerse con fuentes oficiales: el SAT, el Registro Público de Comercio y las listas del SAT.
Checklist de KYB
| Qué verificar | Fuente | Qué buscas |
|---|---|---|
| Identidad fiscal | Constancia de situación fiscal | RFC, razón social, régimen, domicilio fiscal, actividades y fecha de inicio |
| Situación ante el SAT | Opinión de cumplimiento | Que esté al corriente |
| Existencia legal | Registro Público de Comercio | Acta constitutiva, objeto social, fecha de constitución |
| Accionistas y apoderados | Registro Público de Comercio | Quiénes son los dueños y quién puede firmar por la empresa |
| Beneficiario controlador | Declaración de la empresa y documentos corporativos | Las personas físicas que controlan o se benefician de la empresa |
| Operaciones simuladas | Lista 69-B del SAT | Que ni la empresa ni sus principales proveedores y clientes aparezcan |
| Operación real | CFDI emitidos y recibidos | Que facture de forma consistente con su actividad declarada |
| Partes relacionadas | Registro Público de Comercio y CFDI | Operaciones con empresas de los mismos socios |
| Listas de riesgo | Listas nacionales e internacionales aplicables a tu institución | Coincidencias con personas o empresas restringidas |
Señales de alerta en un KYB
- Actividad declarada en la constancia que no coincide con lo que factura.
- Empresa constituida recientemente con facturación alta desde el primer mes.
- Domicilio fiscal no localizado o compartido con muchas otras empresas.
- Opinión de cumplimiento negativa.
- La empresa, sus socios o sus principales contrapartes en la lista 69-B.
- Cambios frecuentes de accionistas o apoderados.
- Operaciones relevantes entre partes relacionadas sin sustancia económica aparente.
KYB y cumplimiento regulatorio
Para las instituciones financieras, el KYB forma parte de sus obligaciones de prevención de lavado de dinero (PLD), cuyo detalle depende del tipo de entidad y de su regulador. Este checklist cubre la parte fiscal y corporativa; tu área de cumplimiento define qué documentos adicionales, qué listas y qué nivel de revisión exige tu marco regulatorio.
Cómo automatizarlo
Reunir constancia, opinión, acta, accionistas, CFDI y listas a mano puede tomar días y depende de que el cliente envíe los documentos correctos. Con autorización del cliente, buena parte se obtiene directamente de las fuentes oficiales:
- El cliente autoriza la consulta de su RFC con su contraseña del SAT o su e.firma.
- La plataforma descarga su constancia, opinión de cumplimiento y CFDI del SAT.
- Consulta el Registro Público de Comercio para su estructura corporativa.
- Cruza la empresa y sus contrapartes contra la lista 69-B.
- Entrega un expediente único, con documentos originales y alertas.
Cómo lo resuelve Atlas
- Expediente de KYB con constancia de situación fiscal, opinión de cumplimiento, estructura corporativa del Registro Público de Comercio, partes relacionadas y lista 69-B.
- Operación real a partir de los CFDI del cliente.
- Monitoreo continuo después del alta.
- Disponible en tablero, PDF o por API. Ver Atlas para financieras.
Preguntas frecuentes
¿Qué es KYB?
Know Your Business: el proceso de verificar la identidad, la estructura y los riesgos de una empresa antes de hacer negocios con ella.
¿En qué se diferencia de KYC?
KYC verifica a una persona; KYB verifica a una empresa, incluidas las personas que la controlan.
¿Qué documentos oficiales sirven para un KYB en México?
Constancia de situación fiscal, opinión de cumplimiento, acta constitutiva e inscripciones en el Registro Público de Comercio, además de la consulta de la lista 69-B.
¿Cada cuánto debe actualizarse?
Al alta y periódicamente según el riesgo del cliente; con monitoreo continuo, los cambios relevantes se detectan cuando ocurren.
¿Puedo hacer KYB sin que el cliente me mande documentos?
Buena parte sí, si el cliente autoriza la consulta de su información en las fuentes oficiales.
Este artículo es informativo y no sustituye las políticas de cumplimiento ni la asesoría legal y regulatoria de tu institución.
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